Universalus gyvybės draudimas - populiariausia iš visų bendrovės „Aviva Lietuva“ siūlomų gyvybės draudimo paslaugų. Tai draudimas, užtikrinantis draudimo išmoką nelaimės atveju ir kartu suteikiantis galimybę kaupti kapitalą. Priklausomai nuo poreikių, klientas gali modeliuoti draudimo sutarties sąlygas jos galiojimo metu. Draudimas gali būti orientuotas į apsaugą - esant santykinai nedidelėms periodinėms įmokoms, nelaimės atveju naudos gavėjams užtikrinamos didelės išmokos. Galima pasirinkti ir tokį Universalaus gyvybės draudimo variantą, kai draudimo sumos yra mažesnės, o kapitalas kaupiasi greičiau. Santykį tarp draudimo sumos dydžio ir kapitalo augimo tempo galima keisti priklausomai nuo poreikių.

Sudarydamas Universalaus gyvybės draudimo sutartį, draudėjas gali pasirinkti:

• draudimo apsaugas,
• draudimo sumos dydį,
• įmokų dydį,
• įmokų mokėjimo periodiškumą,
• investavimo kryptį, kitas draudimo sąlygas.

Be to, klientai, norintys padidinti kaupiamąjį kapitalą, pasirinkę universalų gyvybės draudimą, gali bet kada mokėti papildomas investicines draudimo įmokas, kurias investuojame ypatingai palankiomis sąlygomis.

Draudimo apsauga

Universaliu gyvybės draudimu galima apdrausti asmenis nuo 12 iki 60 metų. Be to, viena sutartimi galima apdrausti du žmones, pvz., sutuoktinius ar partnerius. Draudimo sutartis yra praktiškai neterminuota, t. y. galioja 99 metus. Jums šiandien nereikia nuspręsti, kada atsiimti sukauptus pinigus.
Universalus gyvybės draudimas taip pat Jums suteikia galimybę rinktis apsaugą nuo papildomos rizikos:

• tapus invalidu dėl nelaimingo atsitikimo,
• mirus dėl nelaimingo atsitikimo,
• visiškai ir nuolatos praradus darbingumą,
• mirus vaikui,
• praradęs darbingumą draudėjas gali būti atleidžiamas nuo pareigos mokėti periodines draudimo įmokas,
• stacionarinio gydymo atveju,
• sutrikus sveikatai dėl nelaimingo atsitikimo.

Apsidraudus Universaliu gyvybės draudimu apsauga galioja visą parą visame pasaulyje.

Mokesčių lengvata ir išmokų apmokestinimas

Apsidraudusieji Universaliu gyvybės draudimu (įmokų mokėtojai) gali atsiimti sumokėtą gyventojų pajamų mokestį (toliau - GPM) nuo tos pajamų dalies, kuri panaudota gyvybės draudimo įmokoms. Pagal Lietuvos Respublikos gyventojų pajamų mokesčio įstatymą, mokesčio lengvata yra taikoma metų pabaigoje, įmokų mokėtojui užpildžius ir pateikus Valstybinei mokesčių inspekcijai metinę pajamų mokesčio deklaraciją. Pajamų mokesčio lengvatą galima taikyti gyvybės draudimo įmokų sumai, ne didesnei nei 25 % draudėjo metinių apmokestinamųjų pajamų.

Apsidraudusieji Universaliu gyvybės draudimu gali pasirinkti vieną iš dviejų draudimo išmokų apmokestinimo modelių.

Visos išmokos (mokamos įvykus draudiminiam įvykiui, nutraukus sutartį ar sutarties termino pabaigoje) pagal Universalaus gyvybės draudimo sutartį neapmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu, jei nei vienai sumokėtai pagal šią sutartį gyvybės draudimo įmokai nebuvo pritaikyta gyventojų pajamų mokesčio lengvata ir jeigu visas įmokas mokėjo tik fiziniai asmenys (ši Lietuvos Respublikos gyventojų pajamų mokesčio įstatymo nuostata taikoma sutartims, sudarytoms nuo 2004 m. gegužės 1 d.).

Jei bent viena iš aukščiau išvardintų sąlygų netenkinama, draudimo išmokos pagal Universalaus gyvybės draudimo sutartį įvykus draudiminiam įvykiui (mirties, traumos, invalidumo, darbingumo netekimo atvejais) neapmokestinamos. Išmokos draudimo laikotarpio pabaigoje ar nutraukus sutartį po 10 ar daugiau metų nuo jos sudarymo dienos, bus apmokestintos 15 % tarifu, tačiau apmokestinama tik išmokos dalis, neviršijanti įmokėtų įmokų, o investicinis prieaugis, viršijantis įmokėtas įmokas, neapmokestinamas. Jeigu Universalaus gyvybės draudimo sutartį nutrauksite anksčiau nei po 10 metų nuo jos sudarymo, visa išmokos suma bus apmokestinta gyventojų pajamų mokesčio tarifu.*

Pavyzdys

Prielaidos:
35 metų vyras, dirba pagal darbo sutartį.
Apsidraudė Universaliu gyvybės draudimu.
Draudimo suma mirties atveju - 60 000 Lt.
Fondo vieneto vertės augimas - 6 proc. per metus.

Mėnesinė investicinio gyvybės draudimo įmoka	200 Lt
Draudimo įmoka, pritaikius GPM lengvatą**, Lt	134 Lt
Per 25 metų sumokėta draudimo įmokų suma, Lt	60 000 Lt
Gyventojų pajamų mokesčio lengvata***, Lt	14 724 Lt
Įmokėta draudimo įmokų suma, pritaikius pajamų mokesčio lengvatą, Lt	45 276 Lt
Per 25 metų sukaupta suma, Lt	102 677 Lt
Po 25 metų draudėjui išmokama suma, atskaičius 15 proc. GPM, Lt	93 677 Lt

* Iki 2006 metų liepos 1 d. dirbantiems pagal darbo sutartis taikomas 33 proc. GPM tarifas, nuo 2006 metų liepos 1 d. iki 2007 metų gruodžio 31 d. - 27 proc., nuo 2008 metų - 24 proc.
** Jeigu sutartis sudaryta 2005 07 01, pritaikius mažėjantį gyventojų pajamų mokestį.

Investiciniai fondai

Visos bendrovės „Aviva Lietuva“ paslaugos yra sukurtos pagal modernų investicinių fondų vienetų modelį. Tokia sistema yra labai paranki, nes galite stebėti, kaip kinta Jūsų draudimo liudijimo vertė. Plačiau.

Taisyklės

Universalaus gyvybės draudimo taisyklės Nr. 001/8.

Visos taisyklių redakcijos.