Šiandieniniame globalėjančiame pasaulyje patys turime prisiimti atsakomybę už savo ateitį. Todėl dabar, o ne rytoj, ne kiti, o mes patys turime pasirūpinti savo finansine ateitimi – būsima pensija. Atidėję dalį pajamų šiandien, turėsite laimingą senatvę. Būkite tas, kuris planuoja savo finansinę ateitį, o ne gyvena šia diena. Galima būti ne tik pensininku, bet ir VIP pensininku!

Taupymas pensijai yra:

• vienas svarbiausių sprendimų žmogaus gyvenime;
• padeda užsitikrinti lėšų šaltinį ne tik kukliam pragyvenimui, bet pilnaverčiam gyvenimui;
• tai finansinis užtikrintumas ateityje. Darbingas amžius nėra amžinas. Savo finansiniu saugumu sulaukus pensinio amžiaus turėtume pasirūpinti kuo anksčiau.

Norėdami turėti visavertį gyvenimo rudenį, turime gauti bent jau 70 % savo buvusių pajamų. Šiandien vidutinis darbo užmokestis bruto yra 1331 Lt per mėnesį. Vidutinė mėnesinė senatvės pensija tesiekia 445 Lt ir sudaro tik kiek daugiau nei 30 % buvusių pajamų. Vadinasi, išėjus į pensiją, mūsų pajamos staiga sumažėja beveik tris kartus. O tiems, kurių pajamos esant darbingame amžiuje yra didesnės, šis atotrūkis tarp buvusio darbo užmokesčio ir senatvės pensijos yra žymiai ryškesnis. Todėl pensijos kaupimas kuo ankstesniame amžiuje yra itin svarbus, tuolab, kad daugiapakopė šalies pensijų sistema suteikia galimybę būsimą pensiją sudaryti iš kelių šaltinių.

Šiandieninė Lietuvos pensijų sistema kone kiekvienam leidžia turėti pensiją, susidedančią iš trijų pakopų:
I pakopa – „Sodros“ pensijos mokamos perskirstant dirbančiųjų įmokas dabartiniams pensininkams. Dalyvavimas šioje pakopoje užtikrina apie 30-40 % paskutinio atlyginimo pajamų.
II pakopa – Dirbančiųjų įmokų „Sodrai“ dalis nukreipiama į asmeninę sąskaitą. Įmokos kaupiamos ir investuojamos privačiuose pensijų fonduose. Dalyvavimas šioje pakopoje sudaro sąlygas padidinti pensiją 20 %.
III pakopa – savanoriškas pensijos kaupimas gyvybės draudimo ir privačiuose pensijų fonduose. „Aviva Lietuva“ VIP pensinis draudimas sudaro sąlygas pensiją padidinti iki 70 % buvusių pajamų lygio.

Jeigu dalyvaujate valstybinio socialinio draudimo įmokos dalies kaupimo pensijai sistemoje, t. y. dalį socialinio draudimo mokesčių skiriate privatiems pensijų fondams, vadinasi, Jūs esate II pakopos sistemos dalyviu. Dalyvavimas II pensijų sistemos pakopoje yra gera galimybė gauti papildomą pensiją – gali padidinti dar iki 20 % didesnes pajamas senatvėje. Tačiau II pakopos pensija paprastai dar nesuteikia pakankamai lėšų sulaukus pensinio amžiaus. Todėl Jums siūlome savo pensiją papildyti ir III pensijų sistemos pakopos paslaugomis – tai yra pensinis draudimas ir privatūs pensijų fondai, finansuojami fizinių asmenų ar įmonių, kurie leis senatvės pensiją padidinti iki 70 % buvusių pajamų.

Pensijos kaupimą reikėtų planuoti iš anksto, nuosekliai, reguliariai atidedant dalį savo pajamų. Jeigu iki pensijos Jums liko 20-30 metų, mes patariame atidėti ateičiai apie 10-15 % savo atlygio, kad sukaupta suma Jums leistų užsitikrinti bent 70 % buvusio atlyginimo pensiją. O jeigu liko mažiau laiko, norint sukaupti pakankamai lėšų pensijai, reikėtų atidėti didesnę dalį pajamų. III pakopos pensija aktuali daugumai dirbančiųjų, gaunančių vidutines bei mažesnes nei vidutines pajamas, taip pat ir pasiturintiems žmonėms.

• Individualus draudimas – apsidraudusiems asmenims atidaroma jo investicinė sąskaita, kurioje kaupiamos lėšos pensijai;
• patrauklios lėšų paskirstymo į fondus sąlygos;
• VIP pensinio draudimo sutartis sudaroma iki apdraustasis sulauks oficialaus pensinio amžiaus. Kliento pageidavimu VIP pensinio draudimo liudijime nurodytas sutarties galiojimas gali būti pratęstas draudėjo pasirinktam laikotarpiui;
• apdraustojo mirties atveju „Aviva Lietuva“ išmokės investicinę vertę ir didesnę sumą iš dviejų sumų:
  • draudimo liudijimo vertę arba
  • įmokėtų periodinių draudimo įmokų sumą, atėmus išmokėtas draudimo liudijimo vertės dalis.

Apdraustojo mirties atveju artimiesiems nebus išmokėta mažiau negu įmokėjo draudėjas – nesvarbu, kokie svyravimai būtų finansų rinkose ir kokia vertė susikaupusi sąskaitoje.

Klientas gali pats pasirinkti, kiek lėšų norėtų investuoti į draudimą:

• mokant periodines draudimo įmokas minimali mėnesinė draudimo įmoka yra 350 Lt,
• mokant papildomas investicines įmokas minimali įmoka yra 2 000 Lt.

Jei norite investuoti kapitalą savo pensijai ir renkatės draudimo įmoką, patartume Jums investuoti didesnę sumą, nes mokant didesnes įmokas daugiau sukaupsite ir turėsite didesnę pensiją. Po 20-25 metų šiandien Jūsų mokami 350 Lt gali virsti daugiau nei 200 tūkst. Lt sukauptu kapitalu (žr. 1 lentelę) arba solidžia pensijos išmoka kas mėnesį:

Prielaidos:
46 metų moteris, dirbanti pagal darbo sutartį
apsidraudusi VIP pensiniu draudimu
Fondo vieneto vertės augimas – 6 % per metus

Skirkite dalį savo pajamų pensijai šiandien ir ateityje gyvensite turiningai ir prasmingai.

Apdraustieji VIP pensiniu draudimu (įmokų mokėtojai) gali pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio lengvata nuo tos pajamų dalies, kuri panaudota gyvybės draudimo įmokoms. Metų gale užpildžius ir pateikus Valstybinei mokesčių inspekcijai metinę pajamų mokesčio deklaraciją galima susigrąžinti dalį sumokėto gyventojų pajamų mokesčio (GPM). Ši lengvata taikoma gyvybės draudimo įmokų sumai ne didesnei nei 25 % draudėjo (įmokų mokėtojo) metinių apmokestinamųjų pajamų.
Apsidraudusieji VIP pensiniu draudimu gali pasirinkti vieną iš dviejų draudimo išmokų apmokestinimo modelių.
Visos VIP pensinio draudimo išmokos (mokamos įvykus draudiminiam įvykiui, nutraukus sutartį ar sutarties termino pabaigoje) neapmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu, jei nė vienai sumokėtai pagal šią sutartį gyvybės draudimo įmokai nebuvo pritaikyta gyventojų pajamų mokesčio lengvata ir jeigu visas įmokas mokėjo tik fiziniai asmenys (ši Lietuvos Respublikos gyventojų pajamų mokesčio įstatymo nuostata taikoma sutartims, sudarytoms nuo 2004 m. gegužės 1 d.).
Jei bent viena iš aukščiau išvardytų sąlygų netenkinama, draudimo išmokos pagal VIP pensinio draudimo sutartį įvykus draudiminiam įvykiui (mirties, traumos, invalidumo, darbingumo netekimo atvejais) neapmokestinamos. Išmokos draudimo laikotarpio pabaigoje ar nutraukus sutartį po 10 ar daugiau metų nuo jos sudarymo dienos, bus apmokestintos 15 % tarifu, tačiau apmokestinama tik išmokos dalis, neviršijanti įmokėtų įmokų, o investicinis prieaugis, viršijantis įmokėtas įmokas, neapmokestinamas. Jeigu Gyvybės draudimo „Studentas“ sutartį nutrauksite anksčiau nei po 10 metų nuo jos sudarymo nesulaukę pensinio amžiaus, visa išmokos suma bus apmokestinta gyventojų pajamų mokesčio tarifu.*

* - iki 2006 metų liepos 1 d. dirbantiems pagal darbo sutartis taikomas 33 % GPM tarifas, nuo 2006 metų liepos 1 d. iki 2007 metų gruodžio 31 d. – 27 %, nuo 2008 metų – 24 %;
** - jeigu sutartis sudaryta 2005 07 01, pritaikius mažėjantį gyventojų pajamų mokestį.

Visi „Aviva Lietuva“ produktai yra sukurti pagal modernųjį investicinių fondų vienetų modelį. Tokia sistema yra labai paranki, nes galite stebėti, kaip kinta Jūsų draudimo liudijimo vertė. Plačiau.

VIP pensinio draudimo taisyklės Nr. 005/4.
Visos taisyklių redakcijos.

Nuo 2010 m. balandžio 1 d. taisyklės papildytos nauju punktu.